進入金融改革關鍵時期的云南，沿著從“破解難題”到“數(shù)字創(chuàng)新”的進階之路，迎來了里程碑事件。4月11日，云南省與中國農(nóng)業(yè)銀行舉辦融資信用服務平臺合作推進會。在省政府的大力推動下，平臺與金融機構(gòu)的深度融合就此啟幕，不僅將持續(xù)優(yōu)化建設，擴大普惠金融輻射力，也將以位居全國前列的數(shù)據(jù)歸集為基礎，進一步統(tǒng)籌協(xié)同發(fā)展數(shù)字金融，真正實現(xiàn)平臺質(zhì)的躍遷。
推進會臺上藍圖展望，臺下企業(yè)信心倍增。一份平臺創(chuàng)新合作備忘錄，聯(lián)結(jié)起職能部門、金融機構(gòu)與平臺主體，將促進中小微企業(yè)融資“信用方案”的云南樣本再開新局，繼續(xù)領跑全國。
1200億元授信的背后
作為企業(yè)代表，昆明群之英科技有限公司董事長林國強早早來到推進會現(xiàn)場，等待與中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行簽約。該公司所經(jīng)營的裝配式裝修業(yè)務，在國家作出節(jié)能減排以及大規(guī)模設備更新決策部署后，迎來了井噴式的發(fā)展。同時，業(yè)務拓展帶來的資金缺口問題也開始顯現(xiàn)。
“進入融信服平臺融資前，我們的投資主要依靠自有資金、民間借貸和抵押貸款，融資成本非常高?！绷謬鴱娬f。平臺運用多維度可信數(shù)據(jù)對企業(yè)進行數(shù)字信用畫像，“引線”中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行主動對接，為其發(fā)放600萬元貸款?！斑@筆貸款緩解了資金壓力，同時還為我們開展研發(fā)創(chuàng)新提供了強大的支撐。市場前景好，我們對未來的發(fā)展信心滿滿。”
從要素投入到創(chuàng)新驅(qū)動，經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變對改革提出了更高要求。在創(chuàng)新領域舉足輕重的民營企業(yè)，是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，而民營企業(yè)的主體是中小微企業(yè)，意味著要實現(xiàn)增長的持續(xù)，就要解決好中小微企業(yè)融資問題。2021年12月，國務院辦公廳印發(fā)《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》，明確進一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用，推動建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題的長效機制。2022年以來，省委、省政府把融資信用服務平臺建設作為發(fā)展普惠金融、數(shù)字金融的重要抓手，聚焦數(shù)字信用、貸款撮合、政策兌現(xiàn)三大功能，探索“數(shù)據(jù)+政策+金融”服務模式，著力打造“一站式”惠企便民服務平臺。
融信服平臺由云南省發(fā)展和改革委員會（云南省數(shù)據(jù)局）、中國人民銀行云南省分行、國家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局共同指導，39個部門和中直單位積極供數(shù)，各州（市）、各部門轄內(nèi)積極推廣，專門成立省融信服公司，全職推進平臺建設。2022年10月20日平臺試運行，2023年3月20日正式上線，2023年12月27日全省完成整合，實現(xiàn)迅速上線、數(shù)據(jù)高效歸集、各項應用穩(wěn)步拓展。
“建筑企業(yè)對流動資金的需求很高，在知道融信服這個平臺后，我們就注冊發(fā)布了融資需求?！痹颇先f高建筑工程有限公司董事長趙麗軍說，“中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行很快聯(lián)系我們，為我們量身制定融資方案，給我們貸款500萬元。”云南云健體育用品有限公司財務總監(jiān)朵爾康說：“相比傳統(tǒng)的融資方式，平臺運轉(zhuǎn)比較成熟，簡化了很多流程，我們按要求提交相關材料后，很快就獲得1000萬元的貸款?！?
一筆筆成功授信筑起融信服平臺的階段性成果，截至目前，平臺注冊企業(yè)已突破50萬戶，幫助企業(yè)獲得銀行授信突破1200億元，新增普惠貸款占全省的10.7%，形成了中小微企業(yè)能貸、易貸，銀行敢貸、愿貸的良好局面，經(jīng)驗做法得到國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局等部委的肯定并在全國推廣。
被點亮的數(shù)字金融“火種”
39個部門321類4215項涉企數(shù)據(jù)……當前，以量大質(zhì)優(yōu)的數(shù)據(jù)歸集為支撐，云南融信服平臺建設進入了全面提升、示范引領的新階段。
隨著平臺與富滇銀行用戶認證系統(tǒng)完全統(tǒng)一，第一個全流程信貸產(chǎn)品“融信聚業(yè)快貸”平臺搭建，第一家用戶互認銀行進駐、第一款全流程產(chǎn)品上線，實現(xiàn)系統(tǒng)通、用戶通、信息通；云南省農(nóng)村信用社將平臺企業(yè)信用報告嵌入信貸審批系統(tǒng)，成為信貸審批的必要環(huán)節(jié)，平臺首次實現(xiàn)信用報告嵌入銀行信貸審批系統(tǒng)。與金融機構(gòu)的合作持續(xù)深化，持續(xù)打造全省唯一普惠金融服務數(shù)字賦能平臺，為全省數(shù)字金融發(fā)展點亮“火種”。
近日國務院辦公廳印發(fā)的《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》，對優(yōu)化信息歸集共享機制、深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用等方面提出要求。按照要求，我省在持續(xù)拓展平臺應用，更好服務企業(yè)、基層、群眾，不斷提升企業(yè)貸款的便捷度和獲得感的基礎上，推動實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的疊加放大，全力支持金融機構(gòu)與平臺系統(tǒng)聯(lián)通、聯(lián)合建模，用更長遠的發(fā)展眼光、更大的魄力，以數(shù)據(jù)賦能全省實體經(jīng)濟及數(shù)字產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
深入挖掘我省特色行業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)價值，聚焦產(chǎn)業(yè)提升數(shù)字增信質(zhì)效，“煙商貸”授信達714筆，“云旅民宿貸”授信達45筆。探索科技金融增信機制，平臺與云南省科學技術廳、中國建設銀行云南省分行共同探索引入知識產(chǎn)權價值評估體系，有效解決科技型企業(yè)融資增信難題。精準開發(fā)金融產(chǎn)品，平臺與呈貢區(qū)農(nóng)信社聯(lián)合開發(fā)鮮花貸產(chǎn)品，完成平臺首個聯(lián)合研發(fā)的預授信模型，同時啟動聯(lián)合設計開發(fā)，開發(fā)富滇銀行民宿貸、政采貸產(chǎn)品，開發(fā)官渡農(nóng)村合作銀行煙商貸、科技型企業(yè)貸款產(chǎn)品。云南省融資信用服務有限公司董事長周立新介紹，下一步，平臺將開拓創(chuàng)新夯實平臺發(fā)展基礎，探索建立跨省域數(shù)據(jù)共享機制，面向金融機構(gòu)建立“征信產(chǎn)品、業(yè)務工具、數(shù)字能力”為一體的協(xié)同支撐體系，迭代完善融信服平臺，提振企業(yè)發(fā)展信心，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，讓數(shù)據(jù)有價值、讓信任變簡單、讓服務增溫度。
中國農(nóng)業(yè)銀行黨委委員、副行長劉加旺表示，中國農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)聚焦民族地區(qū)、縣域鄉(xiāng)村、民生保障、小微企業(yè)等重點領域，從金融供給側(cè)提升在滇企業(yè)金融服務便捷性，進一步深化與云南“融信服”平臺的合作，探索創(chuàng)新信用信息共享新模式，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提供更加堅實的支撐。
來源：云南日報