中國(guó)人民銀行 中央農(nóng)辦 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 財(cái)政部 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的意見
銀發(fā)〔2021〕133號(hào)
為貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央農(nóng)村工作會(huì)議和《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》精神，按照中央農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行等七部門《關(guān)于擴(kuò)大農(nóng)業(yè)農(nóng)村有效投資 加快補(bǔ)上“三農(nóng)”領(lǐng)域突出短板的意見》（中農(nóng)發(fā)〔2020〕10號(hào)）要求，切實(shí)做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)工作，現(xiàn)提出以下意見。
一、充分認(rèn)識(shí)做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的重要意義
當(dāng)前，家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體已逐步成為保障農(nóng)民穩(wěn)定增收、農(nóng)產(chǎn)品有效供給、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。大力培育發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)促進(jìn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接、培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能、鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、助力鄉(xiāng)村全面振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化具有重要作用，亟需加快發(fā)展面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)，創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的可得性、覆蓋面、便利度，推動(dòng)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)質(zhì)量效益和競(jìng)爭(zhēng)力，為加快形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局提供更強(qiáng)有力的支撐。
二、加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息共享
健全新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單發(fā)布制度，由各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門定期更新發(fā)布上級(jí)及本級(jí)認(rèn)定的農(nóng)民合作社示范社、示范家庭農(nóng)場(chǎng)、規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織名單等。充分利用新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息直報(bào)系統(tǒng)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接信貸、保險(xiǎn)等服務(wù)，支持農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)接入新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息直報(bào)系統(tǒng)。建立健全家庭農(nóng)場(chǎng)名錄制度。加快建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名錄、土地、示范、補(bǔ)貼、信貸、保險(xiǎn)、監(jiān)管等相關(guān)數(shù)據(jù)目錄、標(biāo)準(zhǔn)以及共享和比對(duì)機(jī)制，鼓勵(lì)各地探索建立以農(nóng)村土地和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)為核心的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息數(shù)據(jù)庫(kù)和融資綜合服務(wù)平臺(tái)，依法合規(guī)共享數(shù)據(jù)。加強(qiáng)銀企融資對(duì)接，各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門匯集發(fā)展前景好、信貸需求強(qiáng)、信用記錄好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單，提供給銀行和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供便利。
三、增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融承載力
大力實(shí)施家庭農(nóng)場(chǎng)培育計(jì)劃、農(nóng)民合作社規(guī)范提升行動(dòng)、高素質(zhì)農(nóng)民培育工程，推動(dòng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)在農(nóng)業(yè)農(nóng)村應(yīng)用，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體健康規(guī)范發(fā)展。鼓勵(lì)地方通過政府購(gòu)買服務(wù)等方式為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供財(cái)務(wù)制度優(yōu)化服務(wù)，幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提高財(cái)務(wù)透明度、可信度和規(guī)范性，增強(qiáng)信貸獲取能力。鼓勵(lì)有條件的縣（區(qū)）行政服務(wù)中心增設(shè)普惠金融服務(wù)窗口，提供更加便利的普惠金融服務(wù)，對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行輔導(dǎo)，將有信貸需求且暫未獲得融資支持的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為重點(diǎn)輔導(dǎo)對(duì)象，為其提供專業(yè)咨詢服務(wù)，推動(dòng)規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理。規(guī)范發(fā)展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，探索建立縣（區(qū)）、鄉(xiāng)、村三級(jí)普惠金融服務(wù)體系。
四、健全適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的金融服務(wù)組織體系
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身職能定位和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮“三農(nóng)”金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部等服務(wù)“三農(nóng)”內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)作用，積極探索支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的有效模式。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守支農(nóng)支小主業(yè)，改善公司治理和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的主力軍作用。民營(yíng)銀行（含互聯(lián)網(wǎng)銀行）要在做好風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上，運(yùn)用金融科技手段，積極提供小額、快速、便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在明確地方政府監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥規(guī)范開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)。
五、推動(dòng)發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用貸款
加快推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，鼓勵(lì)各地多渠道整合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息，用3年時(shí)間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系，探索開展信用救助。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分整合利用共享信息及其他內(nèi)外部信用信息，積極運(yùn)用金融科技手段，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，注重審核第一還款來源，為更多經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、信用良好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供免擔(dān)保的信用貸款支持。針對(duì)不同類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的特點(diǎn)，研究制定差異化的信用貸款政策，對(duì)符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，積極發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款、普惠小微信用貸款等。
六、拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵押質(zhì)押物范圍
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極推廣農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，支持農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施、活體畜禽、養(yǎng)殖圈舍以及農(nóng)業(yè)商標(biāo)、保單等依法合規(guī)抵押質(zhì)押融資，在具備條件的地區(qū)探索開展集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)股份、農(nóng)墾國(guó)有農(nóng)用地使用權(quán)等抵押貸款業(yè)務(wù)。在農(nóng)村宅基地制度改革試點(diǎn)地區(qū)，依法穩(wěn)妥開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)（宅基地使用權(quán)）抵押貸款業(yè)務(wù)。相關(guān)部門要加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記頒證、價(jià)值評(píng)估、流轉(zhuǎn)交易、處置變現(xiàn)等配套機(jī)制和平臺(tái)建設(shè)，支持活體畜禽、農(nóng)業(yè)設(shè)施裝備等擔(dān)保融資業(yè)務(wù)通過人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一登記，建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)制。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社及其聯(lián)合社為其帶動(dòng)的家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)戶等提供擔(dān)保增信，創(chuàng)新訂單、倉(cāng)單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，探索開展“托管貸”業(yè)務(wù)。
七、創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求和特點(diǎn)，豐富貸款產(chǎn)品體系，開發(fā)隨貸隨用、隨借隨還產(chǎn)品和線上信貸產(chǎn)品，合理設(shè)置貸款期限，加大中長(zhǎng)期貸款投放力度，優(yōu)化“保險(xiǎn)+信貸”模式。積極開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“首貸”、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。要單列新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸計(jì)劃，適當(dāng)下放審批權(quán)限，并在內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)方面給予適當(dāng)傾斜，實(shí)現(xiàn)信貸資源增量?jī)?yōu)化、存量重組。落實(shí)盡職免責(zé)制度，改進(jìn)貸款盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，如無明顯證據(jù)表明失職的均認(rèn)定為盡職。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善績(jī)效評(píng)價(jià)制度，研究將支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體工作納入分支機(jī)構(gòu)和領(lǐng)導(dǎo)班子績(jī)效考核。探索建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主辦行制度，提供支付結(jié)算、信貸融資等一攬子綜合金融服務(wù)。
八、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，確保新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體所獲貸款資金主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。充分發(fā)揮全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系和國(guó)家融資擔(dān)?；鹱饔茫m當(dāng)簡(jiǎn)化擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，維持較低的擔(dān)保費(fèi)率，降低反擔(dān)保要求，采取有效措施進(jìn)行代償。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保放大倍數(shù)的量化考核，推動(dòng)其提高擔(dān)保規(guī)模、優(yōu)化擔(dān)保服務(wù)。支持政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)前提下，共同創(chuàng)設(shè)“見擔(dān)即貸”“見貸即擔(dān)”等產(chǎn)品模式，開展銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，開發(fā)首次貸款擔(dān)保產(chǎn)品，做到應(yīng)擔(dān)盡擔(dān)。鼓勵(lì)有條件的地方建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，通過市場(chǎng)化方式為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻。
九、拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多元化融資渠道
支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，募集資金用于支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等涉農(nóng)領(lǐng)域發(fā)展。鼓勵(lì)地方建立完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)債項(xiàng)目庫(kù)，強(qiáng)化培育輔導(dǎo)，推動(dòng)更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)融資。支持各類社會(huì)資本在依法合規(guī)前提下，通過注資、入股、人才和技術(shù)支持等方式，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板及新三板等上市和掛牌融資。
十、提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力
探索構(gòu)建涵蓋財(cái)政補(bǔ)貼基本險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)和附加險(xiǎn)等的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，更好滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多層次、多元化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。積極推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，將地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)做法逐步擴(kuò)大到全國(guó)。探索開展一攬子綜合險(xiǎn)，將農(nóng)機(jī)大棚、農(nóng)房倉(cāng)庫(kù)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備納入保障范圍，創(chuàng)新開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量險(xiǎn)。結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、生產(chǎn)成本變動(dòng)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)地圖，加快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制與保險(xiǎn)費(fèi)率擬訂和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，健全科學(xué)高效的查勘定損機(jī)制。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付資金與政府救災(zāi)資金的協(xié)同運(yùn)用。穩(wěn)妥開展貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)揮保險(xiǎn)增信對(duì)信貸投放的促進(jìn)作用。發(fā)揮“保險(xiǎn)+期貨”在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展中的作用。發(fā)揮好中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司作用，健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度和大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
十一、強(qiáng)化金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的政策激勵(lì)
繼續(xù)落實(shí)好相關(guān)準(zhǔn)備金優(yōu)惠政策，繼續(xù)運(yùn)用差別化存款準(zhǔn)備金、再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸投放。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券。提高不良貸款容忍度，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。允許將符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體續(xù)貸貸款納入正常類貸款管理。對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸支持力度較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在降低經(jīng)濟(jì)資本風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等政策方面加大傾斜力度。落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策，積極支持符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。落實(shí)農(nóng)戶小額貸款稅收優(yōu)惠政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放小額貸款，符合條件的可按規(guī)定享受現(xiàn)行稅收優(yōu)惠政策。
十二、切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
充分發(fā)揮部門職能作用，人民銀行分支機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、財(cái)政、銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理、證券監(jiān)督管理、地方金融管理等相關(guān)部門建立溝通協(xié)調(diào)工作機(jī)制，結(jié)合實(shí)際細(xì)化本轄區(qū)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的政策措施、職責(zé)分工。穩(wěn)妥擴(kuò)大農(nóng)村普惠金融改革試點(diǎn)，依照程序建設(shè)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興試驗(yàn)區(qū)，將服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為重點(diǎn)任務(wù)。在建立健全新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名錄的基礎(chǔ)上，研究建立金融服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)制度。落實(shí)好商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)辦法。將對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)情況納入金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估，強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果運(yùn)用。
中國(guó)人民銀行中央農(nóng)辦 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 財(cái)政部 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)
2021年5月18日